多家銀行票貼利息怎麼算？民間、銀行票貼該怎麼選？一篇馬上懂

銀行票貼是不少企業主借款的選擇，像是華南銀行、第一銀行、合作金庫等，都有提供銀行票貼服務，協助持票人提前兌現支票以獲取資金。

不過，許多人這些許多疑問，例如：銀行票貼利息怎麼算？銀行票貼流程會不會很複雜？與民間票貼利率差異多少？

本文將一次說明銀行票貼意思、銀行票貼利息計算方式、比較銀行與民間票貼的差異與優劣勢，幫助您快速找到最適合的資金解決方案。

銀行票貼意思是什麼？

銀行票貼意思，指的是企業將尚未到期的支票抵押給銀行，提前兌現以解決資金短缺問題，通常適用於依法登記的公司行號，符合銀行的授信原則。

銀行會根據票據的面額、公司信用及票期等多個因素來進行審核，也稱為支票貼現。

銀行票貼類型

• 貼現：持票人直接將支票賣斷給銀行，換取資金。
• 轉貼現：銀行將已貼現的支票轉售其他金融機構。
• 再貼現：銀行將支票轉讓給中央銀行申請貼現。

以上3種方式雖然操作不同，但基本目都是幫助企業提前獲得現金，以應對日常運營或突發的資金需求，申請者需提供完整財務報表（如: 401報表、資產負債表）及股東名冊等等文件，每間銀行要求不一。

哪些銀行有票貼服務？

根據銀行法第3條第1項規定，多數銀行皆有提供銀行票貼服務，常見包括華南銀行票貼、第一銀行票貼和台灣銀行票貼，提供這3家銀行的服務比較表：

銀行票貼審核重點

• 企業授信額度：各銀行根據企業的規模及信用評級來設置授信上限，例如：如果企業營收穩定且負債比低，借款額度有機會提高。
• 文件要求：皆會要求提供公司登記證明、支票原件及財務報表，部分銀行還會要求更多的財務文件資料。
• 期限限制：所有銀行票貼的期限最多180天。

銀行票貼利息怎麼計算？

依各家銀行票貼利息都不一樣，會根據銀行的策略或市場狀況變動調整，銀行票貼利息計算是以借款天數來計算（每月扣息），公式計算：

銀行票貼利息計算範例

• 支票面額：20萬
• 銀行核貸額度：10萬 (50%)
• 借款天數：2個月 (60天)
• 年利率：12%

銀行票貼利息計算方式比較一致，民間票貼的利息計算方式落差就很大了，月息、日息的收費方式都有，實際利息仍根據借款人的信用狀況、貸款額度以及借款期限來調整。

普遍來說，民間票貼借款額度都會比銀行來的高，利息也相對比較高，從月息2%到日息2%的都有。

安心當舖銀行票貼服務4大保證

• 利息低：最低月息2%起。
• 不綁約：客製化方案。
• 額度高：最高額度支票面額100%。
• 撥款快：當日收現，最快30分鐘入帳。

除了銀行票貼，有民間票貼可選擇嗎？

除了銀行票貼外，也可以尋求民間票貼借款，更能在短時間內解決資金困境。

民間票貼的管道多樣，根據需求和條件的不同，借款人可選擇適合的方式，整理以下4種常見的民間票貼管道比較：

為什麼民間票貼比銀行票貼更具有優勢？

銀行與民間票貼比較

民間票貼5大優勢

1. 審核效率快：民間票貼不需要經過銀行繁瑣的審核流程，能夠在更短時間內放款，如安心當舖可在當天完成審核並放款，適合需要迅速周轉資金的人。
2. 借款門檻低：個人、無法符合銀行授信條件的企業皆可申請，民間票貼不會調閱借款人的聯徵紀錄，讓信用不佳的借款人也能順利取得資金。
3. 可彈性還款：銀行大多需要綁約，民間票貼的還款方案較彈性，安心彰化當鋪更提供了客製化還款方案，保證不綁約。
4. 借款額度高：普遍來說民間票貼的借款額度會高於銀行，來安心當舖最高可貸100%。
5. 無需複雜的文件：民間票貼的申請，通常不需要提供大量財務報表或複雜的證明文件，借款人只需提供身分證明與支票原件，便可輕鬆完成申請。

安心當鋪提供月息2%起的票貼服務，當天撥款，最高額度可達支票面額100%，較其他民間管道更具競爭力，歡迎來電洽詢。

安心當鋪銀行票貼變現3步驟

1. 提交文件：攜帶支票正本、身分證明或公司證明文件。
2. 評估簽約：評估額度與審核，雙方確認還款條件後，簽署正式合約。
3. 放款：款項將即刻撥款。